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Alpha & Oméga
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16/02/2021, 19h09
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[Wiki] Stratégie d'investissements
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Alpha & Oméga
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Citation :
 Tu as un choix assez restreint en gestion pilotée : 4-5 fonds chez Edmond de Rothschild et 1-2 fonds orientés ISR de Sycomore il me semble. Niveau performance, malgré mon entrée affreuse, j'ai eu un rendement net de frais de gestion de 7% environ. Les performances passées ne présagent pas des performances futures, blabla, etc. Tu as aussi la possibilité de faire de la gestion libre et quand j'avais regardé, tu avais énormément de fonds disponibles. Sinon, comme à peu près tout chez Bourso, l'interface pour la gestion est bien fait et par exemple le switch entre les différents profils d'investissement, se font facilement. Perso, j'en suis très content et je recommande! Je peux même te parrainer pour l'ouverture d'une AV chez eux...
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16/02/2021, 19h50
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Alpha & Oméga
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Citation :
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18/02/2021, 23h00
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[Eff]
Alpha & Oméga
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Citation :
J'ai toujours mon livret à 3 % mais il faut demander maintenant au service client l'ouverture car ils proposent aussi un autre produit d'épargne (avec un bonus sur plusieurs mois mais un rendement plus faible) et nous ne pouvons pas cumuler les deux. Le taux de mon livret Swoon est de 3 % mais il peut être revu chaque année. Pour le moment, c'est toujours 3 %. Les cartes bancaires sont disponibles et peuvent être commandées. Voilà. |
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23/02/2021, 08h45
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Alpha & Oméga
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Je bump ce sujet car en parlant de Swoon, il y avait bien plus qu'un loup visiblement. La société est désormais en liquidation judiciaire et cela fait plusieurs mois que quasi aucun virement externe n'a lieu. Les gens qui avaient -beaucoup- d'argent sur le "livret" a 3% risquent de payer les pots casses.
ça souligne encore une fois l'importance de bien choisir ses plateformes et de ne pas chercher le rendement "miracle" (et encore 3% brut c'est a peine mieux qu'un fond euro en AV...) dans des sociétés a peine naissantes. Un PEA full MSCI World fait peut-être pas si mal le taff que ça... |
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12/08/2021, 17h16
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Alpha & Oméga
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J'ai enfin décidé de me bouger le cul et de commencer à potasser un peu plus sérieusement pour essayer de faire fructifier un peu mes €€ au lieu que ça traine sur mes comptes.
J'ai (enfin) ouvert mon PEA et passé mon premier ordre, c'est fait. J'ai aussi relu le post détaillé Lael sur le crowdfunding, faut que j'étudie plus en détail les projets des principaux acteurs qu'il a cité. J'ai vu que hommunity/Anaxago/Raizers c'est 1k€ le ticket d'entrée, Immocratie c'est 3k€ minimum. Pour les autres je ne sais pas, pas trouvé l'info. Dans un autre registre, est-ce qu'il y en a qui font de la location de véhicules entre particuliers (Ouicar/Getaround) ? C'est sûrement beaucoup plus chronophage (même avec le boitier), et faut sans doute pouvoir se lancer avec qq véhicules pour diluer le risque d'un gros accident non ? (toujours un risque de perte malgré les assurances, + la perte d'exploitation) |
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28/08/2021, 23h44
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Alpha & Oméga
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https://www.hellocrowdfunding.com/im...r/plateformes/
J'ai trouvé ça qui permet de voir la solidité des acteurs, ça a l'air plutôt bien fait. |
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30/08/2021, 02h22
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Alpha & Oméga
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Citation :
J'avais en effet posé la question ici il y a un moment; mais le système ne me rassurait pas... Effectivement, pas de miracle. |
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12/09/2021, 16h22
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Alpha & Oméga
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Bonjour,
petite question sur les PEA. Je souhaite un peu commencer à investir à droite à gauche dans plusieurs actions. Pour ceci, je vois bien que je choisis dans quel livret ces actions arrivent (mon compte PEA), depuis quel livret les tunes seront prises (mon compte de liquidité PEA), je peux choisir d'acheter au marché ou selon un certain prix, selon une certaine quantité de titres ou un certain montant en € mais par contre là où je bloque, c'est sur la partie "validité". L'aide en ligne indique simplement que par défaut c'est le dernier jour du mois ouvré. J'ai le choix entre aujourd'hui, ce mois, date maximale (soit 3 mois pour Euronext) ou date choisie. Mais ça correspond à quoi ? Dans mon esprit, j'achète une ou X actions un certain jour et ensuite elles sont à moi. Je choisis ensuite quand je désire les revendre. C'est quoi cette histoire de validité ? Si ça peut aider, je suis au crédit mutuel. Merci |
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22/11/2021, 21h41
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Alpha & Oméga
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Vu la formulation et où il est positionné, je dirais qu'il s'agit de la validité de ton ordre.
Par exemple, Jour : A la fin de la journée, ton ordre est clôturé s'il n'a pas été exécuté. Mensuelle : Le dernier jour du mois. Etc etc Dans le doute contacte ton conseiller bancaire mais je ne vois pas pourquoi tes actions seraient revendues automatiquement à la date limite. Tu les achètes et tu les gardes tant que tu ne les vends pas ou qu'un ordre de vente que tu définis au préalable ne s'exécute pas. |
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22/11/2021, 21h54
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Alpha & Oméga
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Ahhh, donc plutôt validité quand je choisis d'acheter selon un certain prix ?
Par exemple je souhaite acheter 10 actions toto à 10€, du coup je choisis "à ce prix" et validité mensuelle. Et si à la fin du mois, l'action n'est jamais tombée à 10€, mon ordre d'achat est annulé ? Donc, si je souhaite acheter au prix du marché, cette saisie est inutile ? |
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22/11/2021, 22h01
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Depuis que je m'y suis intéressé, j'ai toujours fonctionné avec l'épargne de partage sur mon compte courant mais je me demandais récemment si il existait des trucs similaires pour les investissements ? En gros est-ce qu'on peut investir des sous (des milliers d'euros, pas des millions) dans des fonds totalement transparents (pour des projets non lucratifs ofc) où, de la même façon que pour les comptes en banque, les intérêts sont reversés à des projets solidaires divers ?
J'ai juste deux contraintes : qu'on puisse vérifier les projets et les sommes allouées, qu'on ne puisse pas perdre d'argent. Je ne cherche pas à choisir spécialement les domaines, ni a prélever l'argent régulièrement (ça me dérange pas que ça soit bloqué), je ne souhaite pas non plus percevoir d'intérêts, je me dis juste que c'est dommage de laisser dormir de l'argent qui pourrait être investi dans des trucs cools par flemme ou par méconnaissance d'un dispositif qui pourrait me convenir. |
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10/12/2021, 09h10
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Alpha & Oméga
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Hello,
je up ce sujet pour des questions & avis. Mon livret A approchant de sa limite, je souhaite me renseigner sur d'autres moyens d'épargne / investissement, à visée long terme. Mes objectifs sont plutot d'épargner cet argent, donc du "sécurisé" avec un rendement acceptable - je cherche plutot à mettre de coté à long terme, pas vraiment à devenir riche grace à ces investissements ni à devenir rentier  Aujourd'hui je ne prévois pas d'avoir besoin de cet argent à moyen terme. Mais bon, on ne sait pas ce que réserve la vie non plus...Globalement, j'ai pas non plus envie d'avoir un truc qui me prenne trop de temps, donc pas vraiment envie d'acheter un bien immobilier en me rajoutant un pret immo, je ne vise pas d'effet de levier ou autre. Si je peux défiscaliser, ca permet de donner de l'attrait à une solution plutot qu'une autre, mais c'est pas non plus un objectif majeur en soit. J'ai deux optiques à l'heure actuelle, que je pourrais probablement combiner : - Epargner un peu chaque moi sur mon PERCO entreprise. J'en ai un à dispo. Ca me permet de préparer une épargne retraite, et de défiscaliser un peu. Mes questions : si j'ai un perco à disposition (les frais de gestion annuels sont pris en charge par mon employeur tant que je travaille là), je suppose qu'il y a de très fortes chances qu'il soit forcément plus intéressant que d'autres PER ? Que faut il vérifier sur un PER, comparer ? Comment voir ce qui est le plus intéressant ? - Je peux aussi sortir un peu (disons de l'ordre de quelques milliers d'€) d'épargne de mon livret pour les placer sur une optique long terme. J'étais un peu tenté par la SCPI vu son apparente simplicité. Est ce que c'est intéressant vu mes objectifs ? La SCPI c'est bien ? Comment la choisir dans ce cas ? A quoi faut il faire attention ? J'ai une AV ouverte il y a plus de 10 ans "pour date", sans quasi rien dessus. C'est un fond sécurisé. Donc ca rapporte très peu. L'intéret de l'assurance vie c'est quoi, sa disponibilité si on veut retirer les fonds ? Est ce que les AV ont retrouvé un peu d'intéret, ou ca reste ras des paquerettes comme rendement ? Merci d'avance de vos avis
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07/02/2023, 09h53
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Alpha & Oméga
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The best :
LEP = 6.1% net LA = 3% net LDD = 3% net Bof : PEL = 2% brut (1.4% net) mais argent bloqué Livret Bourso + = 2% brut (1.4% net) Voilà en sécurisé à 100%. Assurances vies vu les taux je comprends pas l'avantage perso, avant le PEA surtout. |
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07/02/2023, 12h22
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Alpha & Oméga
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Citation :
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07/02/2023, 12h40
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Grand duc / Grande duchesse
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Pour moi l'intérêt de l'assurance vie c'est pour préparer sa succession. Les bénéficiaires de l'AV sont exonérés des taxes de succession dans certaines limites (les plafonds d'exonération sont suffisamment hauts pour que ça reste très intéressant pour les successeurs).
Ce n'est pas non plus bloqué, et en cas d'imprévu ou de changement de projet, tu peux piocher dans ton AV comme tu le souhaites. |
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07/02/2023, 12h57
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Alpha & Oméga
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L'assurance vie fera probablement mieux que le livret A cette année, même en mettant 100% dans des fonds euros.
Mais bon, dans de l'optique long terme c'est complètement idiots le 100% fonds euros, mieux vaut mettre une partie en unité de compte. Le % d'unité de compte dépend de ton profil qui normalement doit obligatoirement être défini quand tu ouvres un contrat AV. Idéalement dans un cas comme ça il vaut mieux éviter de tout mettre d'un coup, sauf si tu sais que la bourse est vraiment au plus bas, et si possible verser régulièrement des petites sommes plutôt que de faire un gros versement une fois par an. Et si c'est pour des SCPI, tu peux aussi le faire via l'AV. Ca ne pose aucun problème, il suffit de choisir des fonds spécialisés en SCPI. Et au moins tu sais que si tu as besoin de ton argent tu peux le récupérer en une semaine maxi, alors qu'en achetant directement des SCPI ça peut être bien plus long. PERCO c'est sympa pour la défiscalisation, mais tu ne peux retirer ton argent avant la retraite que sous certaines conditions. |
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07/02/2023, 13h16
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Alpha & Oméga
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Merci pour vos retours.
Le LEP je ne suis pas éligible. Le LDD, je pourrais mais bon, si je peux avoir de l'argent moins disponible / optique plus long terme, il doit y avoir plus intéressant qu'un livret fait pour garder l'argent dispo non ? Citation :
- Une petite somme chaque mois sur mon PERCO pour le bloquer jusqu'a la retraite - Potentiellement de l'argent sur un produit d'épargne, qui puisse être débloquée un jour si besoin, mais à moyen / long terme. je ne prévoir pas d'en avoir besoin pour le moment. Et j'ai bien conscience que cela peut nécessiter un délai plus long qu'un livret ^^' Mon AV est aujourd'hui fond € uniquement (elle a plus de 10 ans). Je sais que ca ne se fait plus de toute facon et que ca n'a plus de sens aujourd'hui. Donc faudrait que j'ouvre une nouvelle AV plus diversifiée c'est ca ? C'est quoi, du coup, l'intéret de la SCPI pour les particuliers ? Ia quand meme un meilleur rendement qu'une SCPI via une AV, non ? Il y a pas un revers de la médaille à cette disponibilité plutot bonne vu que c'est une AV ? Et meme question que pour le PER : comment choisir cette AV, ou l'assureur ? Faut regarder quoi ? Vous connaissez des bons assureurs pour ca ? |
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07/02/2023, 16h04
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Ange
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Citation :
- meilleure liquidité que de les prendre en direct (comme dit plus haut) - selon l'assureur, tu peux faire que les intérêts générés de la SCPI soient eux-mêmes réinvestis en parts de SCPI (comme des intérêts composés, donc). Generali le permet il me semble - sinon, t'as pas les fluctuations que peuvent avoir les marchés financiers, vu que c'est de l'immobilier, ça bouge très peu en terme de prix de la part (et plutot à la hausse ces dernières années même si c'est pas dit pour le futur). En outre, je te dirais que si tu cherches à placer un capital à l'instant T sur ton AV, les SCPI sont le meilleur support, parce que tu n'as pas le risque de marché que peuvent présenter les autres UC. A l'heure actuelle, les marchés étant très haut, c'est pas le moment de rentrer sur des UC à grosse volatilité. Par contre, pour des versements mensuels, là tu as tout intérêt à aller sur des UC plus exposées en volatilité (genre OPCVM), parce qu'en acheter chaque mois te permettra de lisser ton prix moyen d'achat, et donc de limiter les risques. |
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07/02/2023, 16h34
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Alpha & Oméga
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Citation :
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07/02/2023, 17h00
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Alpha & Oméga
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Citation :
Sauf que les SCPI c'est fiscalité normale sur les intérêts annuel et sur les plus-values à la revente, alors qu'avec l'AV il suffit d'attendre 8 ans pour avoir une fiscalité plus avantageuse et puis en cas de succession ça change un peu tout. Le calcul n'est pas si simple à faire pour voir ce qui est le plus avantageux. Perso j'ai abandonné l'idée des SCPI en direct mais dans mes choix de fonds dans mon AV il y en a 2 sur 5 qui sont 100% immobilier. C'est pareil pour l'achat d'action en direct : soit tu veux t'amuser un peu avec la bourse et il faut passer en direct, soit tu veux juste acheter et garder sur du long terme et autant passer par l'AV en choisissant un (des) fond(s) actions qui te plait parmi tout ce qui t'es proposé. Le PER ça ressemble effectivement terriblement à une AV mais ce n'en est pas une. Comme pour l'AV il faut bien comparer les frais de gestion, de versement, etc ... Il existe des comparateurs sur le net. |
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07/02/2023, 17h03
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Alpha & Oméga
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J'aime pas trop les comparateurs d'assurance : déjà pour comparer il faut qu'ils aient accès aux données, ce que ne donnent pas toutes les assurances. En plus, j'ai tendance à penser qu'ils mettent en valeur leur partenariat. Et puis, faut filer ses coordonnées la plupart du temps, non merci.
Ceci dit je suis client Fortuneo et leur assurance en gestion libre me parait pas dégeu. https://www.fortuneo.fr/assurance-vie Ca faciliterait ma gestion puisque j'ai déjà des comptes chez eux. Et les tarifs paraissent dans la norme : pas de frais d'entrée, pas de frais de sortie hors sortie rente, et 0.75% de frais annuels sur les UC, pas de frais d'arbitage de ce que je comprends ... ca parait plutot honnete https://mabanque.fortuneo.fr/datas/f...urance-vie.pdf Et dedans ia de la SCPI, des ETF... de quoi faire. |
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09/02/2023, 13h50
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[-AB-]
Alpha & Oméga
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Personnellement, j'avais bien aimé le site suivant : avenuedesinvestisseurs.fr (me dire si on n'a pas le droit de citer ces sites). Ils ont l'air de dire notamment que l'assurance-vie de Fortuneo est très intéressante.
Tu as aussi une comparaison avec pas mal d'autres assurance-vies, les autres supports, des règles générales, des réflexions sur la fiscalité. Pour les SCPI en direct, je pense qu'un des intérêts peut être quand même la fiscalité. Tu as notamment des SCPI avec des parts non négligeables en Europe, ce qui peut diminuer la fiscalité. A voir ensuite en fonction de ta situation personnelle. |
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09/02/2023, 14h27
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Pour les SCPI je sais pas quel âge t'as mais y'a la possibilité de prendre des parts en démembrement, c'est à dire sans l'usufruit.
En gros tu achètes tes parts, pendant X années elles font rien (c'est pas toi qui touches le loyer). Au bout de ces X années tu récupères gratuitement l'usufruit. L'avantage ? La part est moins onéreuse au départ (ça peut aller à environ 30% de réduction), pas de revenus donc pas imposable jusqu'à récupération de l'usufruit, là seulement tu commences à toucher les loyers et à être imposé et tes parts ont pris bcp de valeur. Tu peux toujours céder les parts si besoin même avant, la plus value éventuelle est imposée selon le régime des PV immobilière. Il y a donc un abattement selon la durée de détention pour les prélèvements sociaux et l'impôt sur le revenu (c'est très long pour arriver à 0% d'imposition, compter plus de 20 ans). C'est un instrument comme un autre, ça peut être intéressant si tu cherches notamment à investir pour bcp plus tard sans être imposé sur les prochaines années, après c'est pertinent surtout quelques années avant la retraite mais pas seulement. Globalement aujourd'hui les SCPI c'est vraiment pas mal, demembrees ou non. Y'a des SCPI c'est que des commerces genre Paris intra muros autant dire que c'est assez béton en plus de rémunérer pas mal, mais.si t'as une.fibre écolo tu peux choisir des trucs qui vont plus dans ce sens. Les AV ça peut être pas mal après faut pas se fier aux taux annoncés, faut prendre contact avec des courtiers et dire explicitement ce que tu veux en termes de risques, de rendement attendu (évidemment risque et rendement sont intimement liés). Le souci c'est que beaucoup ont des frais abusés, certaines sont même des attrape pigeons où tu mets plusieurs années (!!!) à juste rentrer dans tes frais initiaux. Il faut des AVs sans frais d'apport et avec des frais d'entrée et de gestion annuels très bas. Mais après une AV ça va avoir le rendement de ce qu'on met dedans donc c'est très variable. Tu peux très bien taper du 8% sur un truc risqué. Et risqué aujourd'hui ça veut surtout dire pouvoir accepter que ton capital perde de la valeur un an ou deux mais sur le long terme normalement t'es forcément très rentable. Les gens qui ont pété un câble et cédé leurs AVs risquées en 2008 parce que ça a baissé significativement à cause de la crise ont fait une grosse erreur puisque c'est remonté très vite après (à moins qu'ils aient mieux employé cet argent ailleurs) Le Livret A c'est nul aujourd'hui tu perds de l'argent même si je comprends qu'il est important d'avoir un matelas d'argent mobilisable immédiatement en cas de souci. Si tu crois en l'avenir de notre système de retraite et que tes études ne sont pas trop loin derrière toi tu peux aussi regarder pour racheter des trimestres d'études (jusqu'à 4) c'est déductible du revenu imposable.
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09/02/2023, 18h24
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[o'd'v]
Empereur
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Citation :
Après si tu souhaites de la gestion pilotée va plutôt voir wesave ou yomoni, les banques ont en général pas des bonnes performances, même les banques en ligne Et ne pas oublier le PEA qu'il faut ouvrir le plus tôt possible et qui est vraiment avantageux en terme de frais, même comparé à la meilleure assurance vie. Et là Fortuneo est vraiment bien placé. Tu fais du DCA sur un ETF World et tu auras un bon placement, forcément un peu volatile par rapport à des SCPI ou des fonds euros mais c'est pas les montagnes russes que peuvent être des actions particulières Avec ça t'as déjà de quoi faire, tu peux rajouter des SCPI en direct mais personnellement je pense que sans crédit pour faire effet de levier il vaut mieux les laisser sur une bonne assurance vie |
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09/02/2023, 20h42
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