Nous avons un projet d'achat sauf qu'il y a le problème du double statut d'employer-gérant . La banque nous dit que la garantie classique est impossible et qu'il suffit de faire une hypothèque sur le future logement. D'après elle la seule différence, la seule contrainte, des frais de lever hypothèque (~1000e) le jour ou nous voudrons vendre.
A elle raison ? Existe-t-il des risques particuliers avec l'hypothèque ?
A mon avis, il s'agit plutôt d'un PPD (Privilège de Prêteur de Denier) que d'une hypothèque conventionnelle.
Au final un PPD c'est pas bien plus cher qu'une caution mais clairement moins cher qu'une hypothèque conventionnelle.
C'est même moins cher lors de la souscription de l'emprunt mais ça devient plus cher en cas de remboursement anticipé.
En frais initiaux, le PPD c'est dans les 0.7-0.9% du montant emprunté alors que la Caution c'est entre 1% et 1.5%.
Certaines cautions (Crédit Logement par exemple) rendent une partie de la caution lors du remboursement de l'emprunt mais d'autres gardent le montant complet.
Ça va dépendre de l'organisme de cautionnement de la banque.
Dans certains cas, même en comptant les frais de main levée du PPD, le PPD peut être moins cher que certaines cautions.
Après, une vraie hypothèque (pas un PPD donc) ça coûte la peau des fesses par contre, car il faut passer par un vrai notaire.
Ce qui veut dire émolument de notaires (+TVA) et taxe de publicité foncière encore en plus.
Ça double facilement les frais.
Et autre subtilité, si vous achetez en VEFA, c'est possible que la banque n'accepte pas de faire un PPD.
Edit : Et si tu vas jusqu'au bout de l'emprunt, sans remboursement anticipé, tu n'as pas de frais de main levée.
Dernière modification par Lael ; 14/03/2019 à 14h54.
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