Chandler, ou comment pisser dans un violon. Non mais quand on parle d'assurance, faut pas essayer de parler aux gens, ils voient que leur petit intérêt, et ne comprennent pas comment marche une assurance. Forcément après ils sont grognons.
Alors les assurances, comme ça marche.
C'est tout une communauté de gens, qui vont verser chacun une somme, dans une caisse commune, au cas où si quelque chose arrivait à l'un d'entre eux, il puisse s'en tirer; cela part de l'idée de base que seul, on a pas assez d'argent pour faire face à certains évènements de la vie, mais qu'ensemble, si. On paye en espérant ne pas être frappé par cet évènement, mais s'il arrive, les autres nous aident à nous en sortir. Ca s'appelle la mutualisation du risque.
Le problème, c'est qu'il y en a qui ont plus d'accidents que d'autres, ou qu'il y a des accidents qui se produisent plus que d'autres. Ainsi, si on est une personne qui a plus de chance d'avoir un certain type d'accident ou qu'on veut s'assurer contre un accident fréquent ou qui coûte beaucoup à indemniser, on paye plus cher pour la mutualité, car on est celui qui a le plus de chance d'en "profiter" un jour.
Les assureurs, quand ils vous refusent un remboursement, ce n'est pas pour vous entuber. C'est presque un contrat de vente. Vous n'avez pas payé pour être assuré face à certains risques, l'assurance ne vous doit pas sa couverture. A un niveau plus globale, elle protège la totalité des autres assurés, en s'assurant que la somme que chacun paye et qui correspond a la couverture de certains risquent ne puisse être utilisé que pour ces risques. Ainsi, à la fin de l'année, les comptes de l'assureur doivent être : Primes payés par les assurés = indemnisations aux assurés + salaire des intermédiaires (+ une part gardée pour les investissements) (+ rémunération des actionnaires si vous choisissez une assurance et non une mutuelle).
Si vous faites une escroquerie à l'assurance, une fausse déclaration, ou bénéficiez d'un remboursement alors que vous n'êtes pas couvert, ce n'est pas l'assureur que vous emmerdez, mais l'ensemble des autres assurés.
Si vous voulez être assuré pour des risques précis, faut le demander. Les conditions de la garantie et les exclusions de garantie, ça permet de savoir dans quelle circonstance on bénéficiera de la garantie (et c'est en gros dans le contrat).
Pour l'histoire de la voiture de 19 ans, si ton assureur a accepté de t'assuré (en le sachant), il a accepté que ta voiture ait plus de 19 ans, et il te doit la garantie.