Dieu / Déesse
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Entre les dettes étudiantes hallucinantes et la dérégulation des banques. Tout est aligné pour un beau carnage. RU - USA main dans la main.
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01/12/2017, 07h41 |
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[wiki] [Economie] Causes et conséquences de la crise économique et financière
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Tant que les ultra riche et les boites type goldman and sachs feront max fric, y compris dans les periodes de crash eco... Je vois pas pourquoi ca changerai....
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01/12/2017, 09h11 |
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Citation :
En revanche, j'imagine que certaines leçons ont été tirées de la crise de 2008 et de la crise de l'euro. Il faut espérer qu'au niveau de l'Union Européenne, des mesures de protection aient été mise en place depuis. Quand je parle de mesure de protections, c'est de dire que ok, la finance est dérégulée sur certains domaines ou dans certains pays, mais que si ils se foirent, ça ne contamine pas l'économie "saine". |
01/12/2017, 10h59 |
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y'a qu'a voir la gueule d'EdF aujourd'hui, à 90% en faillite.
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01/12/2017, 13h01 |
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Je vois bien l'intérêt de séparer les banques de dépôt afin d'éviter leur contamination par des investissements risqués, mais est-ce que cela est réellement une bonne idée ? Ou dit autrement, est-ce que ce serait vraiment transparent pour le grand public ?
Si on revient au métier basique d'une banque, il s'agit de mutualiser de l'argent afin d'alimenter des projet plus gros que ce que chacun pourrait faire seul. Pour le particulier, on s'en sert pour deux choses principales : - Déposer son argent - Demander un prêt (immobilier, pour l'exemple) Aucun des particuliers ne pourrait acheter un bien seul, donc il demande un prêt à la banque, et la banque utilise les dépôts des autres personnes pour ça (dans les faits, c'est plus compliqué, mais elle utilise quand même les dépôts en garantie j'imagine). Pour inciter les gens à déposer de l'argent, elle rémunère ceux-ci par un faible taux d'intérêt (un peu moins élevé que ce que va payer celui qui emprunte, la banque ayant des frais de fonctionnement). L'argent qui dort ne sert à rien, en tout cas, il ne fait pas fonctionner l'économie, donc il faut des incitations à "risquer" son argent (avec un risque très faible si on a peu de moyens). Ce qui vaut ici pour un achat immobilier vaut aussi pour le lancement d'une entreprise ou d'un commerce. Pour pouvoir proposer ce genre de service, la banque est obligée de prendre un risque, si la personne qui fait son prêt ne rembourse pas (mettons qu'elle meurt), la banque ne revoit pas son argent. Ce risque est calculé, compris dans le taux d'intérêt, mais si beaucoup de personnes font défauts en même temps, ça peut devenir problématique (crise de l'immobilier aux US par exemple). Si on décide de séparer les banques de dépôts des banques d'investissement, j'imagine que les banques de dépôt ne pourront plus proposer de prêt. Il faudra donc s'adresser à une banque d'investissement, mais comme celle-ci aura moins de fond de fonctionnement, j'imagine que les intérêt des prêts vont énormément augmenter. Par ailleurs, ce qu'on appelle "épargne" consiste à placer son argent pour qu'il rapporte un peu, donc pareil, ça ne se fait pas dans une banque de dépôt (sinon ça ne rapporte pas). Les ménages devront donc placer leur épargne dans une banque d'investissement, et le problème est le même en cas de crise, les ménages perdent tout et l'état viendrait probablement à la rescousse. Par ailleurs, il me semble que les banques ont remboursé l'argent que les états leur avaient prêté ? Si je devais faire une séparation, elle serait plutôt entre ce que l'état garanti, et ce que l'état ne garanti pas. L'idée ce serait d'avoir certains placements garantis par l'état, c'est à dire qu'en cas de perte, l'état compense la perte, et d'autres plus risqués, mais si on y réfléchis bien, est-ce que ce n'est pas déjà le cas ? Il me semble que le livret A est garanti par l'état, j'imagine que c'est la même chose pour le compte courant (qui ne rapporte rien, donc qui ne devrais pas être risqué), et que c'est aussi le cas pour quelques produits financiers particuliers (livret jeune, livret d'épargne populaire ...). Pour ces placements, l'état garanti les pertes, mais pose de fortes contraintes (que je ne connais pas, mais que j'imagine qu'il s'agit du taux ou de la composition). Donc finalement, la séparation, elle existe déjà en quelque sorte, c'est juste qu'au lieu d'être au niveau des banques, elle a lieu au niveau des comptes de la banque. Donc quand on parle de séparation des banques de dépôt, est-ce qu'il ne faudrait pas plutôt regarder quelles sont les contraintes actuelles des garanties de l'état, et éventuellement discuter de ces contraintes (les assouplir, ou les renforcer), plutôt que d'utiliser simplement l'élément de langage de la séparation ? Comme je suis ignorant dans le domaine, si quelqu'un qui s'y connaît mieux que moi veux me corriger, ou détailler plus précisément les contraintes actuelles, ce sera avec plaisir. |
01/12/2017, 18h24 |
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Citation :
Les dépôts sont garantis, à hauteur de 100.000€ par personne, par le fond de garantie des dépôts et de résolution. Ce fond est provisionné à hauteur de 3milliards d'euros (3 G€). Aout 2017, le total cumulé des comptes courants, c'est 429 G€, pour un peu plus de 49 millions d'adultes, soit une moyenne d'environ 8 755€ par personne. Si on compte 8 755€ par personne, le FGDR peut couvrir environ 342 000 personnes, soit moins de 1%. Après, 7 000 c'est une moyenne, c'est pas forcément très utile (surtout sans variance/écart-type quand on a une répartition fortement hétérogène) mais c'est tout ce que j'ai trouvé pour les comptes courants seuls. Si on corrige ça, à vue de nez, à 3 000€/p, ça donne du 1 million de personnes (sur ~50, donc 2%) indemnisées avant que le fonds de garantie soit vide. Si on tombe à un minimum de 1 000€ (en début de mois après la paye), ça fait maximum 3millions de personnes (6% de la population adulte). En gros, ça fais pas lourd. |
01/12/2017, 21h35 |
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Alpha & Oméga
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01/12/2017, 21h48 |
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Pour compléter ça par un autre point de vue : quasiment 120 millions de comptes bancaires domiciliés en France chez les 13 plus grosses banques. Les 3 G€ du FGDR, ils peuvent garantir 25€ par compte. Sans compter les "petites" banques à moins d'un millions de comptes chacune (et celles qui ne sont pas dans la liste relevée par le lien).
Si on compte un total de 130 millions de compte, et 5 G€ (prévus en 2024) de provision du FGDR, on est à environ 38€ par compte. Elle a belle gueule la garantie des dépôts. |
01/12/2017, 22h35 |
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Citation :
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01/12/2017, 22h44 |
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Citation :
Dernière modification par Zangdar MortPartout ; 02/12/2017 à 17h27. |
01/12/2017, 22h44 |
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Zangdar MortPartout |
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De toute façon, si toutes les banques font défaut, la garantie des dépôts ne sera probablement pas la priorité. Un défaut total reviendrait à une apocalypse économique.
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01/12/2017, 23h28 |
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#20997
Invité
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Message supprimé par son auteur.
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02/12/2017, 23h14 |
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#20997 |
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L’électricité n'est pas cher en France et ça fait des années que les tarifs auraient du augmenté mais par idéologie et impopularité personne ne l'a fait.
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03/12/2017, 11h36 |
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