Une banque que j'ai sollicité m'a dit qu'elle ne donne pas l'argent au client car elle ne sait pas comment il sera dépensé...
pas envie de payer 40% de plus sur les matériaux pour ça x)
J'aurais préféré avoir les fonds et faire mes achats. A la limite je me fais des devis à moi-même et les transmets à la banque !
Malheureusement il y a pas trop d'alternatives.
Dans le cadre d'un emprunt de type "prêt travaux" ou "prêt immobilier", les banques veulent s'assurer que l'argent est bien utilisé pour des travaux ou l'achat de matériel pour faire les travaux soi-même.
Votre conseiller peut donc soit :
- transférer l'argent directement à l'artisan sur présentation d'une facture
- te rembourser directement sur ton compte sur présentation de la facture que tu as payé (mais il faut avancer l'argent)
Pour ne pas être emmerdé avec ces justificatifs, la seule solution est de faire un prêt conso standard.
Mais les taux ne sont pas les même.
ça se fait de différer le début du remboursement le temps des travaux ou c'est une aberration? ma banquière fait la sieste aujourd'hui, d'ou ma question... x)
Je pense qu'effectivement tout se négocie, en tout cas tu perds rien à demander.
J'avais même lu des retours d'investisseurs qui arrivaient à différer le remboursement de prêt pour du locatif, histoire de commencer à rembourser une fois les travaux faits et le locataire en place, donc ça doit pouvoir se tenter, au pire la banque te dit non.
Effectivement, tout se négocie maintenant dans les prêts, et beaucoup plus facilement qu'avant.
Personnellement, pour un investissement locatif, je demande toujours un
différé partiel d'amortissement d'environ 9mois à partir du déblocage des fonds, d'autant plus s'il y a des travaux à prévoir. Ça permet de moins avoir la pression pour finir rapidement les travaux, de palier à l'imprévu, d'éviter de se retrouver sous l'eau en terme de trésorerie et de se mettre quelques mois de loyers dans la poche derrière pour renflouer ce qu'on a dû avancer.
C'est également possible de demander un
différé total d'amortissement, mais les banques ont tendance à être plus frileuse par contre.
Un différé partiel d'amortissement consiste à payer des intérêts chaque mois à la banque sur le montant emprunté, mais sans rembourser de capital (l'argent prêté par la banque).
Ce n'est qu'à l'issu des 6-9 mois qu'on commence payer des mensualités complètes avec remboursement du capital + intérêts.
L'avantage étant qu'au lieu d'avoir des mensualités complètes de 500€ par exemple, on a des mensualités de seulement 150€ (uniquement des intérêts) pendant la durée du différé partiel d'amortissement (montants pris au pif, c'est pour donner une idée).
Du coup ça permet de ne pas payer très cher pendant la durée des travaux, et de mettre également un peu de côté pendant les premiers mois de location derrière, le tout sans augmenter les futures mensualités de remboursement du prêt.
Le différé total d'amortissement, c'est pareil, sauf qu'on ne paie rien du tout pendant toute la durée du différé.
Par contre les intérêts qu'on a pas payé pendant le différé vont venir gonfler les futures mensualités et on se retrouve même à payer des intérêts sur des intérêts.
Mais les banques aiment pas trop ça, car ça revient à prêter de l'argent "gratuitement" à leurs clients pendant X mois.
Le plus amusant c'est de voir la tête du conseiller quand on sort "différé partiel d'amortissement".
Car beaucoup ne savent même pas que ça existe et que c'est une option de leur outil de simulation.
Par contre il y a effectivement des banques qui ne le proposent pas, ou pas via leurs outils conventionnels, ou pas à certains clients.
Et du coup, pour répondre à la question de départ, un
différé partiel d'amortissement s'obtient très facilement tant qu'on reste dans des durées raisonnables et cohérentes.
C'est aussi facile à obtenir que le retrait des pénalités de rachat anticipé.
En gros il suffit de le demander pour l'avoir.
edit : Certaines banques parlent également de "
franchise partielle" ou de "
franchise totale", ce qui correspond à la même chose.