Bien placer son argent

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Bonjour,

J'ai une amie étudiante qui est bourrée de thunes mais qui place tout sur son livret A à moins de 2%. Je sais qu'il existe des moyens risqués ou non d'augmenter la rentabilité en plaçant dans des actions.

Seulement comme elle je n'y connais rien. Entre le PEA, le compte-titres, les valeurs mobilières, la sicav... Du coup, comme ça m'intéresse aussi un peu pour mon avenir, je demande la Lumière JoLienne.

Lequel est le moins risqué pour un noob ?

PS : Elle est à la société générale.
Le moins risqué c'est de ne pas placer ton argent toi même. Mais de le confier à la banque. Appelle un conseiller qui pourra te proposer plusieurs choses. A savoir que plus ça rapporte plus c'est risqué et/ou plus ton argent est bloqué pour longtemps.

Je n'y connais pas grand chose, mais pour avoir eu plusieurs sujet de ce style, des personnes ont souvent conseillé une assurance vie (à prendre assez tôt pour que ça soit plus utile quand tu es as plus d'argent à mettre)... enfin, regarde toujours ça comme piste, pour voir.

Il faut savoir que la quasi-majorité sont imposables aussi.
Les parts sociales rapportent pas mal je crois, mais on ne peut pas placer beaucoup d'argent dedans, le maximum devant être de 8000 euros je pense. Après je n'en sais pas mieux, peut-être devrait-elle prendre un rendez vous avec sa banque ?
je conseillerais si on, a un peu d'argent, d'ouvrir un PEL (plan épargne logement) ca bloque certes ton argent pendant quelques années mais ca permet aussi d'avoir un taux un peu plus bas pour emprunter.

Ca fait parti des placements pépère, mais ca nécessite de mettre je crois au minimum 40€ tous les mois. le rendement est de 2.5% + prime de l'état qui en gros est de 0.5% que tu peux toucher que si tu utilises ton PEL pour acheter ou rénover.

mais le mieux est de voir un conseillé ils sont la pour ca
Citation :
Publié par Discworld
Bonjour,

J'ai une amie étudiante qui est bourrée de thunes mais qui place tout sur son livret A à moins de 2%. Je sais qu'il existe des moyens risqués ou non d'augmenter la rentabilité en plaçant dans des actions.

Seulement comme elle je n'y connais rien. Entre le PEA, le compte-titres, les valeurs mobilières, la sicav... Du coup, comme ça m'intéresse aussi un peu pour mon avenir, je demande la Lumière JoLienne.

Lequel est le moins risqué pour un noob ?

PS : Elle est à la société générale.
Je répondrais vite fait étant donné le peu d'information fourni.
Je comprends pas trop l'interet de demander un placement action non risqué. A savoir qu'il n'y a aucune garantie de taux dans un placement action et que l'horizon min pour un placement action c'est 10/15 ans min.

Ensuite il faudrait déja connaitre son horizon de placement, si elle est prête à accepter une perte de sur capital ou non, si elle veut un capital garanti etc.
Dans un second temps, il faut voir la somme à investir et enfin étudier la fiscalité applicable.

Sinon entre autre chose, je déconseillerais dans l'absolu de passer d'un livret A (très liquide) à des actions. Ca ne semble pas correspondre à son profil.
Un assurance vie de vie (ne pas prendre la première qu'on te propose, il éxiste une dizaine d'indicateurs pour identifier une bonne assurance vie) ou un bon OPCM obligation ( idem voir morningstar pour avoir une idée rapide) me semblerait plus indiqué. Je préciserais plus si ton amie semble interessé par plus%2
Citation :
Publié par anygan
je conseillerais si on, a un peu d'argent, d'ouvrir un PEL (plan épargne logement) ca bloque certes ton argent pendant quelques années mais ca permet aussi d'avoir un taux un peu plus bas pour emprunter.

Ca fait parti des placements pépère, mais ca nécessite de mettre je crois au minimum 40€ tous les mois. le rendement est de 2.5% + prime de l'état qui en gros est de 0.5% que tu peux toucher que si tu utilises ton PEL pour acheter ou rénover.

mais le mieux est de voir un conseillé ils sont la pour ca
Hum, je suis à la banque postale, j'ai un PEL, et rien ne m'oblige à y placer continuellement dessus et rien ne m'interdit non plus de me faire des virements à partir de ce compte, donc je comprends pas ton post
Ça m'intéresse aussi (Livret A saturé le mois prochain :0), on m'a dit que l'Assurance Vie c'est ce qui rapportait le mieux, c'est un vraiment bon plan ou pas ?
ou avec un CEL

Mais comme dit plus haut, dure de savoir quoi proposer sans qu'on sache si elle est prete a investir sur du disponible/non disponible, et le risque qu'elle est prete a encourrir.
LEP c'est un placement pas mal il me semble ca rapporte pas trop mal (genre 3% ?) et c'est de l'argent dispo.
Par contre faut être non imposable ou imposable de moins de 700€ dans mes souvenirs pour y avoir le droit.

Donc si elle a de la thune elle n'y a surement pas le droit

(j'ai grave attaqué mes économies entre mon déménagement et noël je suis pas prêt de blinder mes livret )
Citation :
Publié par Orald
Ça m'intéresse aussi (Livret A saturé le mois prochain :0), on m'a dit que l'Assurance Vie c'est ce qui rapportait le mieux, c'est un vraiment bon plan ou pas ?
Ca dépend l'assurance vie, c'est comme si je te disais "j'ai un PC ça marche avec window c'est vraiment bien ou pas ?"
Faut voir les détails de l'assurance vie

Mais dans le principe ça reste un très bon produit.
Citation :
Publié par anygan
LEP c'est un placement pas mal il me semble ca rapporte pas trop mal (genre 3% ?)
Nop, 1.75% c'est le taux du livret A +0.5%
Citation :
Publié par Cafay.
Hum, je suis à la banque postale, j'ai un PEL, et rien ne m'oblige à y placer continuellement dessus et rien ne m'interdit non plus de me faire des virements à partir de ce compte, donc je comprends pas ton post
C'est pas un CEL plutot?

Perso, sur mon PEL, c'est versement mensuel obligatoire pour 45€/mois mini.

Pour les placements, c'est clairement assurance-vie sauf si elle recherche la rentabilité court terme (ce qui m'étonnerais vu qu'elle est étudiante).
Après, faut voir selon son "profil" : l'assurance multi-support est intéressante car, comme son nom l'indique, joue sur plusieurs tableaux : en diversifiant les placements, t'as plus de chance de mieux encaisser une baisse sur un de tes supports que si t'étais mono ou bi-support.
Tout dépend de ce que vous voulez (sécurité, risque, mix des deux...) : mais l'assurance vie, c'est quand même LE placement à avoir.

A part ça, tout ce qui est sicav et autres produits boursiers, c'est pas mon truc donc je préfère rien dire

Le mieux étant d'être accompagné par un conseiller en gestion de patrimoine. Il en existe un peu partout. J'évite la banque pour les assurances vie parce que c'est pas leur coeur de métier (ca reste de l'assurance donc autant demander... aux assureurs ^^)
Citation :
Publié par Beegeebogs

Le mieux étant d'être accompagné par un conseiller en gestion de patrimoine. Il en existe un peu partout. J'évite la banque pour les assurances vie parce que c'est pas leur coeur de métier (ca reste de l'assurance donc autant demander... aux assureurs ^^)
Je rebondis la dessus, oui pour les assurances vie, il vaut mieux voir un CGP pour avoir des conseils plus "objectifs".
Pis ton conseillé te vendra les produits de ta banque et qu'eux ...
Le PEL c'est un versement de 540€ mini par an. Vous êtes pas obligés de verser 45€ tous les mois si vous faites des versements complémentaires à coté.

Si la personne à un projet immo, elle peut faire un PEL alimenté par un CEL ce qui permet de cumuler plus de droit à prêt.
Si elle veut juste placer, l'assurance vie est toujours assez efficace. Maintenant le mieux reste de voir un, voir même plusieurs conseillers dans différentes banques qui auront toutes les cartes en mains pour proposer un ou des produits adaptés.

Et même si on parle "d'assurance vie", c'est juste une enveloppe de produits financiers avec un fiscalité avantage à terme notamment en cas de transmission. Pas grand chose à voir avec les assurances classiques !

Et les PEL ou même les assurances vie ne sont pas bloqué. C'est juste de l'épargne moins liquide qu'un livret A ou assimilé. Vous pouvez toujours retirer l'argent mais cela prend plus de temps et demande la clôture si l'ouverture du contrat et trop récente (souvent moins de 4 ans).
Perso j'utilise un placement à taux variable dans une caisse d'épargne spécialisée (aucune idée du métier en fait) et il me rapporte 4% par an environ. L'argent est disponible quand on veut, et sans impots (je suis pas certain mais c'est ca dans les grandes lignes)
Il semblerait que ce soit une assurance vie.
Message supprimé par son auteur.
Citation :
Publié par Discworld
...
J'ai une amie étudiante qui est bourrée de thunes
...
Elle est à la société générale.
Tout d'abord elle ferait bien de s'adresser à des professionnels des grosses fortunes.

La SG c'est une banque de pauvres. (d'ailleurs c'est la mienne)

Il faut qu'elle s'adresse à ce qu'on appelle une "banque privée", genre Rotschild, BGPI, la Compagnie 1818 ...

Edit: elle place tout sur son livret A ?? plafonné à 15 000 Euros ??
En fait mon conseil est mauvais, quand j'ai lu grosse fortune j'ai pensé à bien plus.
Du coup la SG c'est très bien
Citation :
Publié par Lappeau
La SG c'est une banque de pauvres. (d'ailleurs c'est la mienne)
Commentaire totalement stupide, on distingue banque générale, privée et de fortune en fonction du patrimoine.
Tu as cités plusieurs banques faisant du privé/fortune, cependant certaines sont des filiales de banques de "pauvres" comme tu les appelles (la compagnie 1818 qui est une excellente private banking mais on va dire "proche" de la caisse d'epargne).
Donc à moins que le patrimoine de la personne dépasse le million hein ce genre de distinction n'a pas sa place (et je pense que si c'était le cas, elle ne demanderait pas de conseils sur ce genre de sites).
Citation :
Publié par Fioana²
Et c'est rarement toi qui va vers la banque privée, mais plutôt l'inverse, en fait.
Heu oui mais non.
Chaque compagnie a son "min" (à voir dans le mag gestion de fortune entre autre) pour pouvoir adhérer à sa partie banque privée ou gestion de fortune et encore cela reste relatif en fonction des banques.
Etant donné que ces compagnies gèrent certaines fortunes il est normal qu'une certaine confidentialité apparaisse.
Tout ça pour dire qu'il est facile de s'orienter vers une banque privé dès que la centaine de millier d'euro se fait présence.
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