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Immanis
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Credit, demenagement et demission

Bonsoir,

Avec ma compagne on finalise l'achat d'une maison (il nous reste 4 jours avant de signer l'accord de pret, nous sommes encore dans les 10 jous de retractation, on signe l'achat d'ici la fin du mois). Je travaille en saisonnier (je compte pour zero donc du point de vue de la banque), elle avait un CDI auquel elle s'etait consacré dans l'optique d'obtenir un emprunt pour l'achat. Le truc c'est qu'on achete pas a coté de son taf et qu'elle va le quitter.

Les mensualités sont de moins de 450€ pour nous 2 (225/personne), rien d'insurmontable donc. C'est pas le fait de quitter le taf, le chomage et le temps de trouver un autre boulot qui posera probleme. Mais on se pose quand meme la question... Est ce que la banque peut nous faire chier quand elle verra que le salaire ne tombera plus tous les mois? Qu'elle n'a plus le taf qui a un peu conditionné l'obtention du pret?
En fait ma compagne avait un peu baratiné la banque en disant qu'elle allait acceder a un poste de commerciale qui lui permettrait de s'eloigner de l'entreprise sans que ce soit problematique.

Bref, moi je me fais pas de soucis en me disant que la banque a rien a dire tant qu'on paye. Ma compagne stress un peu plus.
Je me dis que le fait de perdre son emploi, ou meme le quitter, bha des fois ca tombe pas au bon moment et que tant que ca pose pas de probleme (pour le remboursement) ya aucune raison de s'inquieter.
J'arrive pas a la rassurer malgrer ca.

J'ai rien lu dans le contrat qui aille plus loin que "si ca remet en cause votre situation et le remboursement". La situation change mais le remboursement sera toujours possible, donc... ?

Résumé :
Si quelqu'un a deja connu une situation similaire : obtention d'un pret immo + changement de situation pro (volontaire), est ce un soucis par rapport aux "conditions qui ont permit d'avoir le pret"?

ps : de toute facon on attend que le pret soit signé pour parler de la demission, pour pas qu'on puisse nous dire que le fait etait anterieur a l'obtention.
Avatar de Aratorn
Aratorn [Focus]
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C'est un motif d'exigibilité anticipé facultatif de la banque, puisque vous avez obtenu le prêt de mauvaise foi ( car vous savez que la situation que vous avez présenté à la banque n'est pas pérenne de votre propre décision ), tant que personne ne s'en rend compte et tant que vous payez, personne n'ira vous emmerder.

Ça sera probablement plus compliqué si vous avez un jour un quelconque incident de paiement.
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Parki
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Non ça ne pose pas de soucis particuliers, c'est la situation au moment T qui importe, soit durant le montage du projet et en vu des différents accords (Société de caution, assurance, banque)

Vous êtes censés êtres transparents vis à vis de votre établissement bancaire, ils n'ont pas de boule de cristal afin de pouvoir anticiper les futurs évolutions de votre situation après la mise en place du prêt
Avatar de Attel Malagate
Attel Malagate
 
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Il me semble qu'Aratorn est dans le secteur bancaire depuis...merde depuis que je traine sur JoL.
Donc je me fierais à lui.

Parki lui était un petit jeune qui conseillait des configs PC sur le labo. Ça me donne la larme à l'oeil de le voir si grand et mature maintenant, avec son expertise sur des crédits et tout.
Avatar de Aratorn
Aratorn [Focus]
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Avatar de Aratorn
 
15 ans de banque

Et ce dont je parle, c'est ce qu'on nomme l'exigence de sincérité.

Si l'évolution à venir de votre situation vous est connue ( et encore plus si vous en êtes à l'origine comme c'est le cas d'une démission planifiée ), vous êtes tenus d'en avertir la banque.

Dans le cas contraire, la banque peut demander remboursement anticipé contraint du prêt, et ce même en l'absence d'incident de paiement.
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Parki
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Oui effectivement c'était il y a presque une décennie ça les PC

J'ai un Master Banque également et travaille .. pour une banque du coup
Avatar de Bjorn
Bjorn
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Ben comme Aratorn le dit, dans les faits, si il n'y a pas d'incident de paiement personne te fera chier.
Et puis bon faut être un peu malin. Au moment du prêt évidemment, ta femme n'envisageait pas de démissionner. Mais la situation pro a fait qu'elle s'est rendue compte ensuite que ça ne serait pas tenable.
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Njuk
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Avatar de Njuk
 
C'est du bullshit tout ca, de toute facon, la banque est en droit de réclamer l'intégralité du capital emprunté avec plusieurs impayés.
Donc en clair, soit :

- y'aura pas d'impayés, et là la banque se contrefout qu'il y ai démission, changement de poste, que cette décision soit antérieure ou postérieure au crédit. Démissionner apres avoir souscrit un pret immo est tout à fait légal.

- y'aura des impayés, et là la banque peut réclamer l'intégralité du capital emprunté, qu'il y ai ou pas une violation de l'exigence de sincérité ( qui soit dit en passsant est manifestement pas toujours partagée ).
Avatar de La Pelle du 18 Juin
La Pelle du 18 Juin
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Avatar de La Pelle du 18 Juin
 
Et puis, il faut tout de même que la banque le démontre hein, c'est pas le fait du prince non plus.
Jyharl
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Et dans trois ans ils seront gilets jaune car ils auront décidé de prendre un prêt immobilier en tant que couple dont l'un occupe un emploi de saisonnier et l'autre est démissionnaire puis ils vont sur JoL pour prendre des conseils sur comment cacher des infos à leur banque et ce qu'ils risquent.

Mais ce sera la faute de la société, des banques et de Macron.

Sarcasme mis à part, je trouve votre projet risqué. Un projet immo ça se fait quand on est stable. Ca vous coûte quoi d'attendre quelques mois voire quelques années d'avoir une situation stable pour prendre votre prêt ?

Mais bon... c'est votre vie.

Dernière modification par Jyharl ; 07/10/2019 à 23h13.
Avatar de Aorewen
Aorewen
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Citation :
Publié par Jyharl
Et dans trois ans ils seront gilets jaune car ils auront décidé de prendre un prêt immobilier en tant que couple dont l'un occupe un emploi de saisonnier et l'autre est démissionnaire puis ils vont sur JoL pour prendre des conseils sur comment cacher des infos à leur banque et ce qu'ils risquent.

Mais ce sera la faute de la société, des banques et de Macron.

Sarcasme mis à part, je trouve votre projet risqué. Un projet immo ça se fait quand on est stable. Ca vous coûte quoi d'attendre quelques mois voire quelques années d'avoir une situation stable pour prendre votre prêt ?

Mais bon... c'est votre vie.
J'aurai eu tendance à penser la même chose mais la faible mensualité fait relativiser...
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Metalovichinkov
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Citation :
Publié par Immanis
Résumé :
Si quelqu'un a deja connu une situation similaire : obtention d'un pret immo + changement de situation pro (volontaire), est ce un soucis par rapport aux "conditions qui ont permit d'avoir le pret"?
J'ai signé mon prêt en juin, posé ma démission en juillet et commencé le nouveau boulot en aout 2017. Bah pas de soucis, tant que je paye j'ai pas de nouvelles.

Par contre j'ai pas démissionné pour rester au chômage, j'ai eu 4 jours de battement entre la fin du préavis et le nouveau boulot.
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THX
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450€ de prêt immo avec un saisonnier et une [ex] CDI... tu habites dans le Larzac c'est ça ? Tu as un héritage, un apport ? Dis-moi ton secret, je le veux !

Ma femme est en CDI, bientôt titulaire de la FP, je suis intérimaire à 2300€/mois... et c'est non. Encore non. Toujours non, de la part de la banque.

Sans parler des coûts ici de toute façon, à l'achat, parce qu'à construire c'est même pas la peine. Et je vis pourtant dans l'Est (et pas l'Alsace). Faudrait minimum un emprunt de 150k, ce qui fait 500€ sur 25 ans. Et avec 150k on a un appartement très moyen ou une très petite (ou vétuste) maison.
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Aragnis
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Citation :
Publié par Aratorn
Et ce dont je parle, c'est ce qu'on nomme l'exigence de sincérité.
Il me semblait que l'exigence de sincérité impliquait que les documents et informations fournies doivent être justes et vrais à l'instant T, pas plus.

Citation :
Publié par THX
et c'est non. Encore non. Toujours non, de la part de la banque
Obtenir un prêt dans une banque met aussi en jeu des relations sociales qui font que des gens avec les mêmes finances peuvent ne pas être traitées de la même façon parce que le banquier "ne le sent pas". C'est du "délit de sale gueule", pas forcément légal, mais difficile à attaquer. Si vraiment tu penses que financièrement le prêt devrait t'être accordé, repense tes social skills . Après tu surestimes peut être ta situation et les banquiers refusent de te prêter à bon escient, il est également bien dans ces cas là de se remettre en question.
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THX
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Ca sent le crosstopic ça. Je vais pas rebondir parce que c'est pas le sujet mais j'apprécie l'ironie de la situation par rapport à tes derniers propos

A part ça il ne prends pas du tout en compte les revenus de l'intérim, tout simplement. Alors qu'il est censé prendre 50% au minimum en considération. D'autres banques et même des courtiers ne font plus la différence avec un cdi à hauteur de 12 mois de revenus stables en intérim.

Bref va falloir songer à changer, après 20 ans d'excellentes relations de banque.
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